Memahami perlindungan dan biaya premi asuransi mobil membantu pengemudi di Inggris memilih polis yang sesuai.

Memilih asuransi mobil di Inggris tidak cukup hanya fokus mencari premi paling murah. Dua penawaran yang terlihat hampir sama bisa jadi memberikan perlindungan yang berbeda ketika terjadi kecelakaan, pencurian, atau kerusakan kendaraan.

Perbedaannya sering kali baru terasa saat pemilik mobil mengajukan klaim. Ada polis dengan premi rendah, tetapi memiliki excess yang tinggi. Ada pula perlindungan tambahan yang terlihat menarik, tetapi ternyata tidak terlalu kita butuhkan.

Oleh sebab itu, memahami jenis perlindungan, biaya premi, dan ketentuan polis menjadi begitu penting sebelum membeli car insurance.

Keputusan yang tepat bukan karena memperoleh harga terendah. Hal terpenting ialah perlindungan kendaraannya sesuai kebutuhan dan kemampuan keuangan.

Jenis asuransi mobil yang tersedia di Inggris

Secara umum pasar asuransi kendaraan di Inggris selalu menawarkan tiga jenis perlindungan kendaraan. Masing-masingnya memiliki cakupan dan konsekuensi biaya yang berbeda pula.

Third Party Only

Third Party Only merupakan tingkat perlindungan minimum yang wajib bagi sebagian besar kendaraan yang beroperasi di jalan umum Inggris.

Polis ini menanggung tanggung jawab hukum pemegang polis. Semisal terjadi sebuah kecelakaan yang berakibat kerugian pihak  lain.

Namun, untuk kasus kerusakan mobil milik sendiri akibat kecelakaan tidak ditanggung. Begitu pula kerugian akibat pencurian atau kebakaran, kecuali terdapat perlindungan tambahan yang secara khusus mengaturnya.

Jenis ini mungkin terlihat sangat ekonomis, murah meriah. Akan tetapi, pengemudi tetap harus mempertimbangkan risiko kerusakan kendaraan sendiri.

Third Party, Fire and Theft

Perlindungan ini memiliki cakupan tanggung jawab pihak ketiga seperti Third Party Only. Ada tambahan perlindungan untuk kerugian akibat kebakaran dan pencurian kendaraan.

Meski begitu, kerusakan mobil sendiri akibat kecelakaan tunggal biasanya tidak termasuk dalam perlindungan standar ini.

Polis tersebut dapat menjadi pilihan bagi pemilik kendaraan yang ingin perlindungan lebih luas daripada Third Party Only.

Comprehensive Car Insurance

Sesuai namanya, Comprehensive car insurance menawarkan cakupan yang lebih luas. Selain tanggung jawab terhadap pihak ketiga, polis ini umumnya melindungi kendaraan sendiri dari kerusakan akibat kecelakaan. Termasuk dalam kondisi tertentu ketika pengemudi menjadi pihak yang bertanggung jawab.

Perlindungan terhadap pencurian dan kebakaran juga biasanya masuk dalam cakupan layanannya. 

Namun, istilah comprehensive tidak berarti semua risiko otomatis tertanggung. Pengecualian, batas pembayaran, dan kewajiban excess tetap mengikuti ketentuan masing-masing polis.

Menariknya, perlindungan menyeluruh tidak selalu lebih mahal daripada dua jenis polis lainnya. Harga bergantung pada profil pengemudi, kendaraan, lokasi, riwayat klaim, dan penilaian risiko perusahaan asuransi.

Berapa biaya asuransi mobil di Inggris?

Biaya asuransi mobil di Inggris selalu berubah mengikuti kondisi pasar, tingkat klaim, biaya perbaikan, dan risiko.

Untuk memahami kondisi tersebut, berikut saya sajikan dua hasil penelitian industri yang dapat digunakan sebagai pembanding. Keduanya mengukur hal yang berbeda sehingga kita perlu membacanya secara terpisah.

Premi yang benar-benar dibayar pemilik kendaraan

Association of British Insurers (ABI) melaporkan bahwa rata-rata premi asuransi kendaraan bermotor pelanggan mencapai £566 pada kuartal II 2026. Angka tersebut naik £6 atau sekitar 1% dibandingkan kuartal sebelumnya.

Data ABI penting karena menggambarkan premi yang benar-benar sudah terbayar pemegang polis.

Dalam laporan yang sama, ABI juga mencatat rata-rata pembayaran klaim sebesar £4.900. Perusahaan asuransi membayar klaim kendaraan senilai £3,2 miliar selama kuartal tersebut.

Angka ini menunjukkan bahwa premi asuransi tidak hanya berkaitan dengan harga kendaraan. Biaya perbaikan, penggantian komponen, dan penyelesaian klaim turut berdampak perhitungan risiko perusahaan asuransi.

Harga penawaran asuransi terbaru

Gambaran berbeda terlihat dalam indeks WTW dan Confused.com. Pada periode kuartal III 2026, rata-rata harga penawaran comprehensive car insurance tercatat sekitar £713 per tahun.

Angka tersebut turun £6 dibandingkan kuartal sebelumnya dan sekitar 3% lebih rendah pada periode yang sama tahun sebelumnya.

Indeks ini menggunakan lebih dari enam juta penawaran asuransi setiap kuartal. Dengan demikian, datanya memberikan gambaran tentang harga kepada calon pelanggan ketika mereka mencari polis baru.

Perlu kita perhatikan bahwa £713 merupakan rata-rata harga penawaran, bukan jumlah premi yang pemilik kendaraan akan bayar. Harga akhir dapat berubah setelah perusahaan asuransi memeriksa informasi pengemudi, kendaraan, dan riwayat klaim. 

Kedua penelitian tersebut memberikan gambaran yang utuh dan saling melengkapi. ABI mencatat rata-rata premi yang sudah pelanggan bayar, sedangkan WTW dan Confused.com mengukur harga penawaran. 

Mengapa premi berbeda antar wilayah?

Lokasi tempat kendaraan berada pada prinsipnya dapat juga mempengaruhi harga asuransi. Sebab perusahaan asuransi mempertimbangkan aneka resiko setempat salah satunya biaya perbaikan kendaraan. 

Data WTW dan Confused.com periode Agustus 2026 memperlihatkan perbedaan harga penawaran yang cukup besar antar wilayah.

Perbedaan ini menunjukkan bahwa alamat tempat tinggal dapat menjadi salah satu faktor penting dalam besarnya premi. Pengemudi dengan kendaraan dan usia yang sama belum tentu menerima penawaran serupa jika tinggal wilayahnya berbeda.

Karena itu, informasi alamat dan tempat kendaraan berada  harus diisi dengan benar. Mengubah alamat guna tujuan mendapatkan harga lebih rendah dapat menimbulkan masalah saat pengajuan klaim.

Usia pengemudi dan pengaruhnya terhadap premi

Usia merupakan faktor lain yang dapat mempengaruhi harga asuransi. Pengemudi muda akan perusahaan asuransi anggap berpotensi mengajukan klaim yang lebih banyak. Jadi mereka akan penawaran premi yang lebih tinggi daripada pengemudi usia tua

Lebih jelasnya bisa anda simak dari data penawaran WTW dan Confused.com pada Agustus 2026 berikut :

Jadi profil kendaraan, lokasi, pengalaman berkendara, dan riwayat klaim tetap dapat mengubah hasil penilaian. Karenanya, angka rata-rata ini kita tempatkan sebagai konteks saja. Jangan hal ini menjadi patokan untuk memperkirakan premi pribadi secara pasti.

Faktor yang menentukan harga car insurance di Inggris

Perusahaan asuransi tidak menetapkan premi hanya berdasarkan jenis mobil. Mereka menggunakan beragam informasi untuk memperkirakan kemungkinan dan besarnya klaim. 

Beberapa faktor yang umumnya masuk perhitungannya:

• Usia dan pengalaman berkendara. Pengemudi dengan pengalaman terbatas memiliki risiko lebih tinggi.
• Riwayat klaim sebelumnya juga dapat menjadi pertimbangan dalam penilaian risiko. Pengemudi yang pernah mengalami jeda asuransi perlu memahami bagaimana kondisi tersebut dapat memengaruhi penawaran polis berikutnya. Anda dapat membaca pembahasan lebih lanjut dalam artikel mengapa jeda asuransi kendaraan bisa membuat premi lebih mahal.
• Jenis serta nilai kendaraan. Harga suku cadang, biaya perbaikan, performa mesin, dan tingkat keamanan dapat mempengaruhi premi.
• Lokasi kendaraan. Risiko pencurian, kecelakaan, dan kepadatan lalu lintas berbeda antar wilayah.
• Jarak tempuh tahunan. Penggunaan kendaraan yang lebih sering dapat meningkatkan paparan terhadap risiko.
• Tempat parkir. Kendaraan yang banyak berada di garasi atau area tertentu mungkin memperoleh penilaian risiko berbeda.
• Jenis penggunaan. Penggunaan pribadi, perjalanan ke tempat kerja, dan penggunaan bisnis dapat memiliki ketentuan berbeda.
• Riwayat klaim. Klaim sebelumnya dapat mempengaruhi penilaian risiko dan no-claims discount. 

Informasi yang kita berikan saat meminta penawaran harus sesuai dengan keadaan sebenarnya. Kesalahan atau ketidaksesuaian data dapat mempengaruhi validitas polis dan proses klaim.

Memahami car insurance excess sebelum membeli polis

Salah satu bagian penting dalam kontrak asuransi mobil Inggris adalah excess. Istilah ini merujuk pada jumlah uang yang harus pemegang polis tanggung ketika mengajukan klaim tertentu.

 Sebagai contoh, sebuah polis memiliki:

• Compulsory excess: £250
• Voluntary excess: £300

Jika klaim yang mendapat persetujuan mencapai £2.000 dan kedua komponen excess berlaku, pemegang polis menanggung £550. Perusahaan asuransi kemudian membayar sisa £1.450 sesuai ketentuan polis.

Perhitungan tersebut merupakan ilustrasi. Penerapannya bergantung pada jenis klaim, ketentuan polis, dan apakah terdapat excess khusus untuk risiko tertentu.

Compulsory excess

Compulsory excess penetapannya secara sepihak oleh perusahaan asuransi. Pemegang polis tidak dapat menghapusnya hanya dengan memilih nominal yang lebih rendah.

Jumlahnya dapat berbeda berdasarkan usia pengemudi, kendaraan, dan tingkat risiko yang dinilai perusahaan asuransi.

Voluntary excess

Voluntary excess merupakan jumlah tambahan yang secara sukarela pemegang polis tanggung ketika mengajukan klaim.

Memilih voluntary excess lebih tinggi terkadang bisa menurunkan premi. Namun, penghematan tersebut perlu dibandingkan dengan kemampuan membayar ketika terjadi kecelakaan. 

Jangan memilih angka yang terlalu tinggi hanya demi mendapatkan penawaran murah. Penghematan premi tahunan bisa menjadi tidak berarti jika jumlah yang harus kita bayar saat klaim justru memberatkan.

Apa itu no-claims discount?

No-claims discount (NCD), yang juga sering disebut no-claims bonus, merupakan potongan premi yang dapat diperoleh pengemudi. Hal ini berlaku hanya periode tertentu tanpa mengajukan klaim yang mempengaruhi hak diskon tersebut.

Semakin lama periode bebas klaim yang perusahaan asuransi akui, semakin besar potongan yang mungkin kita peroleh. 

Klaim yang melibatkan tanggung jawab pengemudi bisa berdampak pada NCD ini. Dampaknya bergantung pada ketentuan polis dan apakah pemegang polis memiliki perlindungan NCD tambahan.

Perlu kita pahami bahwa perlindungan NCD bukan berarti seluruh premi akan tetap sama setelah klaim. Perusahaan asuransi masih dapat menilai ulang risiko dan mengubah harga pembaruan polis.

Perlindungan tambahan yang perlu ada pertimbangan

Selain perlindungan utama, perusahaan asuransi biasanya menawarkan beberapa produk tambahan. 

Courtesy car menyediakan kendaraan pengganti ketika mobil sedang masa perbaikan. Periksa apakah fasilitas ini berlaku untuk semua bengkel atau hanya bengkel tertentu saja.

Breakdown cover memberikan bantuan ketika kendaraan mengalami kerusakan di perjalanan. Cakupannya dapat berbeda, mulai dari bantuan di lokasi hingga layanan pemulangan kendaraan.

Motor legal expenses dapat membantu menanggung biaya hukum tertentu untuk menuntut kembali kerugian yang tidak masuk tanggungan polis utama. Batas perlindungan dan persyaratan penggunaannya perlu diperiksa.

Windscreen cover memberikan perlindungan terhadap kerusakan kaca depan atau jendela kendaraan. Perhatikan jumlah excess khusus kaca karena bisa berbeda dari excess klaim utama.

Sebelum membeli tambahan apa pun, periksa apakah perlindungan serupa sudah tersedia melalui produk lain. 

Membayar premi tahunan atau bulanan?

Perusahaan asuransi di Inggris umumnya menyediakan pilihan pembayaran tahunan maupun secara bulanan.

Pembayaran tahunan dapat lebih ekonomis karena pemegang polis tidak perlu menggunakan fasilitas pembiayaan premi. Sementara itu, pembayaran bulanan membantu membagi pengeluaran menjadi beberapa bagian.

Namun, pembayaran bulanan sering kali melibatkan pengaturan kredit atau pembiayaan. Akibatnya, total bayarnya  selama satu tahun dapat lebih tinggi daripada pembayaran sekaligus.

Jadi, jangan hanya membandingkan nominal cicilan. Periksa jumlah keseluruhan yang harus kita bayar, termasuk bunga dan biaya administrasi jika ada.

Cara membandingkan car insurance quotes

Membandingkan penawaran dari beberapa perusahaan dapat membantu menemukan perlindungan yang sesuai. Namun, perbandingan harus jeli melihat manfaat dan ketentuan yang setara.

Pastikan jenis perlindungannya itu minimal harus sama. Bandingkan pula jumlah compulsory excess, voluntary excess, batas pembayaran, perlindungan kaca, kendaraan pengganti, dan pengecualian polis.

Dokumen Insurance Product Information Document (IPID) dapat membantu calon pelanggan memahami cakupan utama produk. Meski begitu, dokumen tersebut bukan pengganti keseluruhan kontrak. Baca juga policy wording untuk mengetahui ketentuan yang lebih lengkap.

Ketika membandingkan penawaran, perhatikan pula hal berikut:

1. Apakah penggunaan kendaraan sudah dinyatakan dengan benar?
2. Apakah pengemudi tambahan tercantum dalam polis?
3. Apakah jarak tempuh tahunan sesuai perkiraan penggunaan?
4. Berapa total biaya jika memilih pembayaran bulanan?
5. Apakah terdapat batas atau pengecualian untuk kendaraan pengganti?
6. Berapa jumlah yang harus dibayar sendiri jika mengajukan klaim?

Harga termurah belum tentu memberikan nilai terbaik. Polis dengan premi sedikit lebih tinggi bisa saja menawarkan batas perlindungan dan ketentuan klaim yang lebih sesuai.

Kesalahan yang sebaiknya dihindari saat membeli asuransi mobil

Salah satu kesalahan yang sering terjadi adalah memilih polis hanya berdasarkan harga. Padahal, perbedaan excess dan pengecualian dapat mempengaruhi jumlah kerugian yang harus ditanggung sendiri.

Kesalahan lain adalah memberikan informasi yang tidak akurat. Contohnya, menyatakan jarak tempuh lebih rendah daripada keadaan sebenarnya. Ada juga tidak mencantumkan pengemudi yang rutin menggunakan kendaraan.

Pemegang polis juga sebaiknya tidak menganggap semua jenis kerusakan otomatis ditanggung oleh comprehensive insurance. Beberapa kondisi dapat dikecualikan, bergantung pada penyebab kerusakan dan ketentuan kontrak.

Sebelum menyetujui penawaran, luangkan waktu untuk membaca dokumen polis. Pastikan seluruh informasi penting sesuai dengan kebutuhan dan keadaan kendaraan.

Jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan pengemudi

Tidak ada satu jenis asuransi yang paling tepat untuk semua pemilik kendaraan. Pilihannya bergantung pada nilai mobil, kemampuan keuangan, intensitas penggunaan, dan risiko yang bersedia ditanggung sendiri.

Pemilik mobil baru dapat mempertimbangkan comprehensive insurance karena potensi kerugian kendaraan sendiri relatif besar.

Untuk kendaraan lama, pengemudi dapat membandingkan seluruh jenis perlindungan dan memperhitungkan biaya perbaikan jika terjadi kerusakan. Namun, usia kendaraan saja tidak cukup untuk menentukan pilihan.

Pengemudi muda sebaiknya memperhatikan harga premi, jumlah excess, dan kemungkinan memperoleh NCD. Sementara itu, pengemudi dengan jarak tempuh tinggi perlu memastikan penggunaan kendaraan sudah sesuai dengan ketentuan polis.

Pada akhirnya, keputusan terbaik adalah perlindungan yang sanggup dibayar, memiliki cakupan yang dibutuhkan, dan tidak menimbulkan beban berlebihan ketika klaim terjadi.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah comprehensive insurance selalu lebih mahal di Inggris?

Tidak selalu. Harga bergantung pada profil pengemudi, kendaraan, lokasi, riwayat klaim, dan penilaian risiko perusahaan asuransi. Karena itu, bandingkan penawaran dari beberapa penyedia.

Berapa rata-rata biaya asuransi mobil di Inggris pada 2026?

ABI melaporkan rata-rata premi yang benar-benar dibayar pelanggan sebesar £566 pada kuartal II 2026. Sementara itu, indeks WTW dan Confused.com mencatat rata-rata harga penawaran comprehensive car insurance sekitar £713 pada periode kuartal III 2026. Kedua angka tersebut menggunakan metode pengukuran berbeda.

Apa perbedaan compulsory excess dan voluntary excess?

Compulsory excess ditetapkan oleh perusahaan asuransi, sedangkan voluntary excess merupakan jumlah tambahan yang disetujui pemegang polis. Keduanya dapat berlaku bersamaan ketika klaim tertentu diajukan.

Apakah no-claims discount selalu hilang setelah kecelakaan?

Tidak selalu. Dampaknya bergantung pada jenis klaim, tanggung jawab pengemudi, ketentuan perusahaan asuransi, dan apakah terdapat perlindungan NCD.

Apakah pembayaran bulanan lebih mahal?

Pembayaran bulanan dapat melibatkan bunga atau biaya pembiayaan. Karena itu, bandingkan total pembayaran selama satu tahun dengan harga pembayaran tahunan.

Kesimpulan

Memilih asuransi mobil di Inggris membutuhkan lebih dari sekadar membandingkan angka premi. Jenis perlindungan, excess, NCD, dan ketentuan klaim memiliki pengaruh langsung terhadap biaya yang mungkin ditanggung pemilik kendaraan.

Data ABI dan WTW/Confused.com pada 2026 juga menunjukkan pentingnya memahami sumber angka sebelum menggunakannya sebagai patokan. 

Premi yang benar-benar dibayar pelanggan tidak sama dengan harga penawaran yang diterima calon pembeli.

Sebelum membeli polis, bandingkan beberapa penawaran dengan cakupan yang setara. Baca dokumen IPID dan policy wording, lalu pastikan jumlah excess masih sesuai dengan kemampuan keuangan. 

Dengan cara tersebut, pengemudi dapat memilih perlindungan yang lebih masuk akal untuk kebutuhan sehari-hari.