KARTU KREDIT PREMIUM: PERBANDINGAN, KEUNTUNGAN DAN SYARAT PENGAJUAN
Kartu kredit premium, sebuah istilah yang masih sangat asing bagi kalangan masyarakat kelas bawah. Namun berbanding terbalik dikalangan profesional
Kartu kredit premium, sebuah istilah yang masih sangat asing bagi kalangan masyarakat kelas bawah. Namun berbanding terbalik dikalangan profesional dan pebisnis justru begitu populer dan sangat banyak peminatnya.
Kartu ini berbeda dengan kartu kredit reguler sebab menawarkan berbagai fasilitas eksklusif bagi pemegangnya. Semisal limit yang tinggi, reward yang mewah, akses lounge bandara saat hendak terbang hingga layanan concierge 24jam.
Kalau ingin tahu soal seluk beluk kartu kredit reguler itu, sudah saya ulas dalam artikel saya sebelumnya membongkar rahasia kartu kredit yang jarang orang tahu.
Nah karena tidak semua orang tahu kartu kredit premium maka mereka punya anggapan semua kartu kredit itu sama saja. Postingan saya kali ini akan membahas secara lengkap soal kartu kredit premium itu, berdasar pengalaman saya sebagai seorang nasabah pengguna.
Apa Itu Kartu Kredit Premium?
Kartu kredit premium merupakan jenis kartu kredit yang peruntukkannya untuk nasabah dengan profil keuangan tertentu. Biasanya nasabah itu memiliki penghasilan lumayan tinggi, punya riwayat kredit yang baik serta aktivitas transaksi bisnis yang besar.
Kalau anda merasa termasuk golongan ini, saya ucapkan selamat syarat pertama sudah terlewati. Langkah selanjutnya memilih jenis kartu kredit premium seperti apa yang hendak anda gunakan.
Jenis kartu kredit premium
Ada banyak ragam kartu kredit yang kurang terpublikasi ke nasabah, dan biasanya baru akan kita ketahui saat dapat tawaran dari karyawan banknya. Berikut beberapa jartu kredit premum itu
- Gold
- Platinum
- World
- Signature
- Infinite
- Black Card (Invitation Only)
Secara berurutan ke bawah, semakin tinggi level kartu kita milik maka semakin eksklusif pula manfaat dan fasilitas yang bakal kita peroleh.
Perbedaan Kartu Kredit Premium dan Kartu Kredit Biasa
Sebagai sebuah layanan perbankkan kartu super eksklusif ini menawarkan aneka fasilitas yang menggiurkan buat nasabahnya, seperti:
1. Limit Kredit Lebih Tinggi
Seorang nasabah pemegang kartu kredit tentu sangat menginginkan memiliki limit yang maksimal atau tidak terbatas. Kartu ini menyediakan fasilitas itu tentu sesuai jenis kartu yang mereka pegang seperti sudah saya sampaikan tadi.
Bagi nasabah yang punya penghasilan setiap bulanannya tidak lebih dari 5 juta maka lebih cocok memegang kartu jenis gold atau platinum saja.Sebaliknya jika dari 5 juta hingga 10 juta lebih cocok untuk jenis kartu world atau signature. Adapun kalau punya penghasilan hingga ratusan juta lebih cocok untuk infinite atau black card.
2. Fasilitas Eksklusif
Manfaat lain dari pemegang kartu premium ialah mendapatkan berbagai fasilitas serba cepat dan nyaman. Pengalaman saat saya di bandara udara, saat menunggu boarding pesawat, saya melakukan transaksi pembayaran makanan dengan kartu kredit premium. Oleh petugas saya dipersilakan masuk ke ruang airpot lounge untuk menunggu makanan yang akan mereka antar.
Ini cuma salah satu contoh dari fasilitas eksklusif dan masih banyak fasilitas lainnya seperti:
- Fast track imigrasi
- Concierge pribadi
- Diskon hotel dan restoran bintang lima
3. Program Reward Lebih Menguntungkan
Selain dari beragam fasilitas mewah yang tadi, ada juga program poin reward kartu kredit premium yang pihak bank sediakan. Point itu jika sudah terkumpul dengan jumlah tertentu bisa kita tukar dengan tiket pesawat, hotel, atau barang mewahnya.
4. Biaya Tahunan Lebih Mahal
Hal yang mencolok dari kedua jenis kartu kredit reguler dan premium adalah soal Annual fee kartu. Untuk kredit premium nilainya bisa mencapai jutaan rupiah per tahun, namun ini saya pikir sebanding dengan fasilitas yang kita dapatkan.
Keunggulan setiap jenis Kartu Kredit Premium
Berikut saya rangkum beberapa keunggulan dari setiap kartu kredit jika anda berniat untuk menggunakannya
1. Kartu Kredit Platinum
Jenis kartu yang pertama ini sangat cocok untuk profesional muda dengan penghasilan menengah ke atas. Hal ini berdasar pertimbangan bahwa umumnya penghasilan mereka masih pada level menengah.
Keunggulan kartu ini limitnya mulai 50 juta, menawarkan reward poin serta promo untuk paket travel dan makan malam.
2. Kartu Kredit Signature
Untuk jenis yang kedua ini, biasanya akan ditawarkan pihak bank kepada mereka nasabah prioritas. Tentu tawaran ini karena mereka melihat posisi likuiditas nasabah yang tergolong mapan sehingga tak ada keraguan, nasabah tak mampu membayar annual fee.
Keunggulan dari kartu kredit ini adalah fasilitas Airport lounge internasional bebas dan gratis anda gunakan asal jangan tidur seharian saja. Kemudian ada fasilitas asuransi perjalanan, sekiranya terjadi kecelakaan pesawat maka biaya perawatan dan lain-lain akan perusahaan asuransi tanggung. Selanjutnya ada cashbackuntuk setiap pembelian menggunakan kartu ini.
3. Kartu Kredit Infinite / World
Kartu ketiga ini masuk dalam kelompok istimewa dan banyak nasabah kelas atas serta pebisnis pakai untuk transaksi. Keunggulan kartu ini ialah mendapat fasilitas concierge 24 jam, asuransi perjalanan level premium, priority service di berbagai merchant saat hendak transaksi
4. Kartu Kredit Black
Untuk kartu kredit kategori black card warna kartunya memang berwarna hitam namun fasilitas yang disiapkan justru putih cerah. Pihak bank hanya akan mengundang mereka yang dianggap pantas mengantongi kartu jenis ini. Sebab limit kreditnya tidak terbatas, punyalayanan personal assistant, bebas akses event VIP global.
Manfaat Menggunakan Kartu Kredit Premium
Dibalik segala keunggulan dari setiap jenis kartu kredit tadi, sesungguhnya ada manfaat yang bisa kita peroleh jika menggunakannya, yaitu:
1. Kemudahan Transaksi Besar
Coba bayangkan untuk transaksi bisnis antar daerah atau antar negara dengan nilainya hingga milyaran tentu sangat mustahil membawa sekarung uang tunai. Bisa saja dalam perjalanan bisnis itu kita menjadi korban perampokan yang berpotensi mengancam nyawa.
Pun untuk urusan akomodasi hotel internasional dan tiket kelas bisnis, kartu kredit akan menjadi dewa penolong yang siap gesek kapan saja.
2. Keamanan Finansial
Kartu kredit premium umumnya sudah dilengkapi dengan 3D Secure / OTP untuk transaksi online. Jadi real-time fraud detection setiap saat bahwa sistem bank otomatis memblokir transaksi yang mencurigakan (semisal lokasi tidak biasa, ada transaksi nominal besar secara tiba-tiba).
Pun pihak bank menyiapkan hotline prioritas dan bahkan beberapa bank menyediakan personal relationship manager. Untuk laporan fraud prihak bank akan proses lebih cepat dibanding kartu kredit biasa.
3. Mendukung Gaya Hidup Premium
Bagi anda yang mengusung gaya hidup hedonis atau suka foya-foya dengan aneka aktivitas maka tidak salah lagi pilihannya menggunakan kartu kredit premium. Diskon makan malam pada restoran high class, akses golf club, event eksklusif adalah manfaat kalau kita menggunakan kartu kredit premium.
4. Meningkatkan Kredibilitas Finansial
Memiliki kartu kredit premium mencerminkan stabilitas keuangan dan reputasi kredit yang baik. Walau sifatnya hutang, namun kartu ini merepresentasikan ketangguhan ekonomi seseorang jika berhasil mengantonginya.
Syarat Mengajukan Kartu Kredit Premium
Setiap bank memiliki kebijakan berbeda untuk meloloskan setiap pengajuan kartu kredit eksklusif ini. Namun secara umum standar syaratnya yang berlaku umum pada semua perbankkan meliputi:
- Penghasilan minimal Rp15 juta – Rp50 juta per bulan
- Usia minimal 21 tahun
- Riwayat kredit lancar
- KTP
- NPWP
- Slip gaji / rekening koran
Untuk kartu level tertinggi, pihak bank biasanya akan melakukan seleksi ketat dengan beberapa syarat tambahan.
Cara Memilih Kartu Kredit Premium yang Tepat
Penggunaan kartu kredit seperti yang sudah saya bahas dalam artikel 12 kesalahan manajemen keuangan termasuk sebuah kesalahan. Akan bertambah parah kesalahannya jika menggunakan kartu ini tanpa menyesuaikan dengan kebutuhannya. Oleh sebab itu saya anjurkan :
1. Sesuaikan dengan Gaya Hidup
Jika anda setiap saat sering bepergian antar daerah atau bahkan antar negara, pilihlah kartu yang menyediakan fasilitas :
- Travel miles
- Lounge bandara
- Asuransi perjalanan
Adapun jika anda sering melakukan transaksi belanja, maka pilihlah kartu yang menyediakan failitas :
- Cashback besar
- Reward point fleksibel
- Penukaran poin mudah
- Partnet merchant luas
2. Perhatikan Biaya Tahunan
Coba bandingkan annual fee dengan manfaat yang anda peroleh dari setiapkartu kredit itu. Setahu saya beberapa kartu menawarkan gratis iuran tahunan dengan ketentuan memenuhi syarat transaksi minimum.
3. Layanan Pelanggan
Bagian ini sering kita lupa perhatikan, biasanya fokus kita cuma masalah limit kreditnya besar atau kecil. Coba tanyakan ke petugasnya soal layanan nasabahnya,berapa nomor call center khususnya.
Tips Menggunakan Kartu Kredit Premium Secara Bijak
Ingat kartu kredit merusakan kartu hutang digital yang ada proses pengembaliannya. Oleh sebab itu cara menggunakannnya harus sesuai kebutuhan yaitu:
- Gunakan sesuai kemampuan bayar
- Bayar tagihan secara tepat waktu biar tidak kena denda
- Manfaatkan promo dan reward
- Hindari tarik tunai kecuali benar-benar darurat
- Pantau transaksinya secara rutin
Risiko dan Kekurangan Kartu Kredit Premium
Kendati ada setumpuk keuntungan bisa nasabah peroleh, namun dibaliknya jujur saya harus bilang juga kartu kredit premium juga punya risiko:
- Biaya tahunan mahal
- Godaan konsumtif
- Denda dan bunga tinggi jika telat bayar
Oleh karena itu, kartu ini lebih cocok bagi mereka yang memiliki pengelolaan keuangan yang baik. Topik ini sudah saya bahas dalam artikel cara mengelola keuangan pribadi yang benar.
Apakah Kartu Kredit Premium Layak Dimiliki?
Jawabannya akan tergantung pada kondisi keuangan dan kebutuhan kita sendri. Seandainya anda:
- Memiliki penghasilan relatif stabil
- Sering melakukan transaksi dengan nilai besar
- Menginginkan kemudahan dan kenyamanan
Maka kartu kredit premium bisa menjadi sebuah alat bantu keuangan yang sangat bermanfaat. Namun, jika hanya buat untuk konsumsi sehari-hari tanpa memanfaatkan fasilitasnya,maka akan menjadi beban ekonomi.
Kesimpulan
Kartu kredit premium bukan sekadar alat pembayaran, melainkan solusi keuangan dan gaya hidup bagi nasabah dengan kebutuhan khusus. Dengan berbagai fasilitas eksklusif, limit besar, dan layanan personal, kartu ini menawarkan nilai lebih dibanding kartu kredit biasa.
Namun, pemilihan dan penggunaan kartu kredit premium harus dilakukan secara bijak agar manfaatnya maksimal dan tidak menimbulkan masalah keuangan serius nantinya
Tags:
EKONOMI DAN BISNIS